華圖2014銀行業(yè)從業(yè)資格考試教材-講義、真題、預(yù)測(cè)三合一:公共基礎(chǔ)（2014年最新..
- 所屬分類：
銀行業(yè)從業(yè)..
- 作者：
華圖銀行業(yè)從業(yè)資格考試研究中心 編寫
- 出版社：
教育科學(xué)出版社
- ISBN：9787504162878
- 出版日期：2013-7-1
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原價(jià)：
￥36.00元
現(xiàn)價(jià)：￥0.00元
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當(dāng)當(dāng)網(wǎng)
圖書簡(jiǎn)介
二、監(jiān)管機(jī)構(gòu)（★★★）
1.歷史沿革與監(jiān)管對(duì)象
①中國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（中國(guó)銀監(jiān)會(huì)），成立于2003年4月。
②《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。對(duì)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。
2.監(jiān)管職責(zé)
依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則；
依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍；
對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理；
依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；
對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況等。
3.監(jiān)管理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)
（1）監(jiān)管理念
在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念：管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度。
（2）監(jiān)管目標(biāo)
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第3條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力。”
具體監(jiān)管目標(biāo)：
①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益；
②通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心；
③通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代銀行業(yè)金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別；
④努力減少銀行業(yè)金融犯罪；維護(hù)金融穩(wěn)定。
（3）監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，包括：
①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；
②努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力；
③對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限要科學(xué)、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；
④鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)、反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng)；
⑤對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制；
⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。
（4）監(jiān)管方法
遵循“準(zhǔn)確分類—提足撥備—充分核銷—做實(shí)利潤(rùn)—資本充足”的持續(xù)監(jiān)管思路，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本的審慎有效監(jiān)管。
4.監(jiān)管措施
市場(chǎng)準(zhǔn)入；非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管；現(xiàn)場(chǎng)檢查；監(jiān)管談話；信息披露監(jiān)管。
【真題1-2】（2012年單項(xiàng)選擇題）我國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是()。
A. 中國(guó)人民銀行
B. 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
C. 中國(guó)銀行協(xié)會(huì)
D. 財(cái)政部
【答案】 B
【名師詳解】 中國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，簡(jiǎn)稱中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。
三、自律組織（★）
1.我國(guó)的銀行業(yè)自律組織
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。
2.協(xié)會(huì)宗旨
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。
3.會(huì)員單位
截至2012年11月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)共有168家會(huì)員單位和2家觀察員單位。會(huì)員單位包括政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行、各省（自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會(huì)、金融租賃公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、汽車金融公司。觀察員單位為中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司和農(nóng)信銀資金清算中心。
4.組織機(jī)構(gòu)
①中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成；
②會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。理事會(huì)在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展日常工作；
③理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)；
④常務(wù)理事會(huì)由會(huì)長(zhǎng)1名、專職副會(huì)長(zhǎng)1名、副會(huì)長(zhǎng)若干名、秘書長(zhǎng)1名組成。協(xié)會(huì)設(shè)監(jiān)事會(huì)，由監(jiān)事長(zhǎng)1名、監(jiān)事若干名組成；
⑤目前，協(xié)會(huì)的16個(gè)專業(yè)委員會(huì)分別為：法律工作委員會(huì)、自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)、外資銀行工作委員會(huì)、托管業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)、保理專業(yè)委員會(huì)、銀行卡專業(yè)委會(huì)員、金融租賃專業(yè)委員會(huì)、行業(yè)發(fā)展研究委員會(huì)、消費(fèi)者保護(hù)教育委員會(huì)、養(yǎng)老金業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)、貿(mào)易金融業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)、理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)和貨幣經(jīng)紀(jì)專業(yè)委員會(huì)。
第二節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
一、國(guó)家開發(fā)銀行及政策性銀行（★★★）
1.三家政策性銀行
①國(guó)家開發(fā)銀行，1994年3月成立。主要任務(wù)是貫徹國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，籌集和引導(dǎo)社會(huì)資金，緩解經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的“瓶頸”制約，致力于以融資推動(dòng)市場(chǎng)建設(shè)和規(guī)劃先行，支持國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)等領(lǐng)域的發(fā)展和國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)；向城鎮(zhèn)化、中小企業(yè)、“三農(nóng)”、教育、醫(yī)療衛(wèi)生和環(huán)境保護(hù)等社會(huì)發(fā)展“瓶頸”領(lǐng)域提供資金支持，促進(jìn)科學(xué)發(fā)展和和諧社會(huì)的建設(shè)；配合國(guó)家“走出去”戰(zhàn)略，積極拓展國(guó)際合作業(yè)務(wù)。
②中國(guó)進(jìn)出口銀行，1994年4月成立。主要任務(wù)是執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。
③中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，1994年11月成立。主要任務(wù)是按照國(guó)家的法律法規(guī)和方針政策，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。
2.政策性銀行改革
2007年1月召開的全國(guó)金融工作會(huì)議決定，按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)國(guó)家開發(fā)銀行及其他政策性銀行改革；首先推進(jìn)國(guó)家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)；對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開透明的招標(biāo)制。
目錄
第一章 中國(guó)銀行體系概況
本章知識(shí)框架圖
2013新教材變化
本章知識(shí)點(diǎn)精講
第一節(jié) 中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織
第二節(jié) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
本章預(yù)測(cè)試題
參考答案及解析
第二章 銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境
本章知識(shí)框架圖
2013新教材變化
本章知識(shí)點(diǎn)精講
第一節(jié) 經(jīng)濟(jì)環(huán)境
第二節(jié) 金融環(huán)境
本章預(yù)測(cè)試題
參考答案及解析
第三章 銀行主要業(yè)務(wù)
本章知識(shí)框架圖
2013新教材變化
本章知識(shí)點(diǎn)精講
第一節(jié) 負(fù)債業(yè)務(wù)
第二節(jié) 資產(chǎn)業(yè)務(wù)
第三節(jié) 中間業(yè)務(wù)
本章預(yù)測(cè)試題
參考答案及解析
第四章 銀行管理
本章知識(shí)框架圖
2013新教材變化
本章知識(shí)點(diǎn)精講
第一節(jié) 公司治理
第二節(jié) 資本管理
第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理
第四節(jié) 內(nèi)部控制
第五節(jié) 合規(guī)管理
第六節(jié) 金融創(chuàng)新
本章預(yù)測(cè)試題
參考答案及解析
第五章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定
本章知識(shí)框架圖
2013新教材變化
本章知識(shí)點(diǎn)精講
第一節(jié) 《中國(guó)人民銀行法》相關(guān)規(guī)定
第二節(jié) 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定
第三節(jié) 違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任
第四節(jié) 反洗錢法律制度
本章預(yù)測(cè)試題
參考答案及解析
第六章 銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定
本章知識(shí)框架圖
2013新教材變化
本章知識(shí)點(diǎn)精講
第一節(jié) 存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定
第二節(jié) 授信業(yè)務(wù)法律規(guī)定
第三節(jié) 銀行業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定
第四節(jié) 銀行業(yè)務(wù)限制性規(guī)定
本章預(yù)測(cè)試題
參考答案及解析
第七章 民商事法律基本規(guī)定
本章知識(shí)框架圖
2013新教材變化
本章知識(shí)點(diǎn)精講
第一節(jié) 民事權(quán)利主體
第二節(jié) 民事法律行為和代理
第三節(jié) 擔(dān)保法律制度
第四節(jié) 公司法律制度
第五節(jié) 票據(jù)法律制度
第六節(jié) 合同法律制度
本章預(yù)測(cè)試題
參考答案及解析
第八章 金融犯罪及刑事責(zé)任
本章知識(shí)框架圖
2013新教材變化
本章知識(shí)點(diǎn)精講
第一節(jié) 金融犯罪概述
第二節(jié) 破壞金融管理秩序罪
第三節(jié) 金融詐騙罪
第四節(jié) 銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪
本章預(yù)測(cè)試題
參考答案及解析
第九章 概述及銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則
本章知識(shí)框架圖
2013新教材變化
本章知識(shí)點(diǎn)精講
第一節(jié) 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》概述
第二節(jié) 銀行從業(yè)基本準(zhǔn)則
本章預(yù)測(cè)試題
參考答案及解析
第十章 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定
本章基本架構(gòu)
2013新教材變化
本章知識(shí)點(diǎn)精講
第一節(jié) 銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶
第二節(jié) 銀行業(yè)從業(yè)人員與同事
第三節(jié) 銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)
第四節(jié) 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員
第五節(jié) 銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者
本章預(yù)測(cè)試題
參考答案及解析
附錄一
重要公式匯總
附錄二
新大綱增改知識(shí)點(diǎn)強(qiáng)化訓(xùn)練題
參考答案及解析
附錄三
2013年6月銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證考試——公共基礎(chǔ)真題
參考答案及解析
